Scoring de crédito
Usamos Machine Learning para determinar la capacidad de endeudamiento de tus clientes, existentes o ideales, y conocer de forma automática el grado de solvencia que tienen. Así, podemos predecir el default de pagos por cliente y definir los límites crediticios para tu oferta. Además, al utilizar Pricing por Scoring Crediticio, podrás personalizar las ofertas de tasas y condiciones según el perfil crediticio de tus clientes, para vender más productos de crédito a un riesgo inteligente.
OK, pero ¿cómo funciona?
El Scoring de Crédito es un sistema que evalúa la solvencia crediticia de una persona o empresa. Utilizando una serie de variables y algoritmos, se asigna un puntaje numérico que refleja la probabilidad de cumplir con las obligaciones de pago. Este puntaje se basa en factores como el historial de crédito, los niveles de deuda, los pagos a tiempo y la duración del historial crediticio, entre otras variables de comportamiento de tu cliente.
Ahora bien, ¿para qué debería utilizar un Scoring de Crédito?
Aquí tienes 4 razones clave:
1- Para evaluar de forma precisa el riesgo: tener un Scoring de Crédito es esencial para tomar decisiones informadas. El Scoring de Crédito proporciona una evaluación objetiva y cuantitativa de la solvencia de los solicitantes. Al utilizar este sistema, puedes determinar rápidamente si un cliente potencial es confiable y tiene la capacidad de pagar sus obligaciones financieras. Esto ayuda a minimizar el riesgo de incumplimientos y a tomar decisiones crediticias sólidas.
2- Para optimizar procesos de aprobación de crédito: el Scoring de Crédito permite agilizar los procesos de aprobación de un crédito. Al contar con un sistema automatizado y estandarizado de evaluación, podrás tomar decisiones más eficientes y rápidas. Esto no solo ahorra tiempo y recursos, sino que también mejora la experiencia del cliente al recibir respuestas rápidas sobre sus solicitudes de crédito.
3- Para mejorar la gestión de carteras y reducción de pérdidas: en el Scoring de Crédito podrás encontrar una herramienta valiosa para segmentar y administrar de manera efectiva tu cartera de clientes. Al analizar el rendimiento y el riesgo de cada cliente según su puntaje de crédito, podrás asignar recursos de manera más eficiente, implementar estrategias de cobro adecuadas y reducir las pérdidas por impagos. Esto permite una gestión más rentable de las operaciones crediticias.
4- Para crecer utilizando Pricing por Scoring: ¡Descubre cómo utilizar el Pricing por Scoring Crediticio para personalizar las tasas de oferta según el perfil de tus clientes! Esto es lo bueno de tener un Scoring de Crédito: una vez que tengas los datos de crédito, puedes crear segmentos de clientes basados en sus puntajes o categorías crediticias. Esto te permitirá agrupar a los clientes con perfiles similares y personalizar las ofertas para cada segmento. Por ejemplo, puedes tener segmentos de clientes de «excelente crédito», «buen crédito» y «crédito en proceso de mejora».
Y en base a esos segmentos, podrás diseñar una estructura de precios escalonada que refleje las diferentes tasas de interés o condiciones crediticias. Esto incentiva las conversiones y el volumen de la cartera de crédito, optimizando los niveles de riesgo.
